8 de cada 10 usuarios tienen más probabilidades de permanecer leales a una empresa que ofrece un programa de onboarding simple, reveló un estudio de Wyzowl (“Customer Onboarding Statistics”). Sin embargo, la brecha todavía es grande: de acuerdo con el mismo estudio, más del 90% de los clientes siente que las empresas a las que compran “podrían hacer mejor" el proceso de incorporar nuevos usuarios. Y, justamente, el onboarding es uno de los pilares clave del compliance.
Esto es extensivo a cualquier vertical empresarial, pero es particularmente significativo en aquellas compañías dedicadas al rubro financiero: acá, más que nunca, pueden surgir puntos de fricción entre las organizaciones y los usuarios porque se trata de dinero, por un lado, y de información personal delicada, por el otro. Por eso la tarea de onboarding digital que atraviesan tanto empresas financieras y bancos como los usuarios finales es clave a la hora de habilitar el juego financiero de forma segura.
Asimismo, la promesa de pagos más rápidos y en tiempo real finalmente se encuentra en un punto de inflexión en Latinoamérica. Acompañar estos cambios de paradigma sin comprometer la seguridad de los actores no es tarea fácil, especialmente a la hora de que una entidad financiera habilite un nuevo usuario para ser parte de este ecosistema. El riesgo de fraude disminuye considerablemente al optimizar el KYC y teniendo un sistema de monitoreo constante de cuentas. Estar al día con los cumplimientos normativos es desafiante, pero no imposible. En celeri te contamos por qué es tan importante tener un buen onboarding digital de nuevos clientes y además de ello, cómo podemos solucionar y acelerar, desde nuestro lado, ese proceso .
Profundizando en el proceso de KYC
El proceso de KYC (know your customer) es llevado a cabo por las empresas e instituciones financieras al abrir cuentas o realizar operaciones bancarias varias. Se trata del mecanismo de obtención de información de los clientes con el objetivo de identificarlos de manera correcta e inequívoca.
En el proceso de apertura de cuenta, se cruzan los datos brindados por el cliente y se ponen en relación con las bases de datos públicas. En una dinámica manual, esto llevaría a que un analista busque la información página por página. En cambio, desde celeri, hacemos ese proceso más eficiente y automático, dándole tiempo adicional a la compañía para que pueda enfocarse en otros procesos del negocio.
Si esto se gestiona manualmente, implica mayores demoras en la aprobación de cuentas, muchas horas de mano de obra y esfuerzo humano además de los posibles errores a los que esto le podría dar lugar, junto con costos elevados. Además, y sobre todo, al final del día esto se traduce en una pérdida de capital.
Por el contrario, la automatización del KYC reduce tiempos de espera, otorga mayor precisión de la información solicitada y verificada, además de que asegura que se está al día con el cumplimiento normativo.
Así se llega a conseguir lo siguiente:
- Reducir costo y tiempo
- Cumplir con las normativas
- Evitar fraudes
- Eliminar el error humano
- Una experiencia de usuario más rápida, fácil y segura
- Fidelización de clientes
Vulnerabilidades del proceso de KYC en la Argentina
A partir del análisis de la información recolectada a lo largo de este proceso, se logró identificar las principales vulnerabilidades de la República Argentina en lo que respecta a riesgos de lavado de dinero. Se las clasificó entre siete de carácter general y cuatro que resultan específicas de uno o varios sectores. Asimismo, a cada una de estas once vulnerabilidades se les asignó una magnitud específica dentro de los cinco rangos de valoración indicados previamente.
Las principales vulnerabilidades en función de los niveles de riesgo establecidos son estas:
Tres vulnerabilidades de rango medio-alto:
● Extensión de las fronteras, dificultad de su control y riesgos asociados al comercio internacional.
● El control de personas y estructuras jurídicas y la identificación de beneficiarios finales.
● Falta de regulación integral sobre activos virtuales (AV) y proveedores de servicios de activos virtuales (PSAV).
Tres vulnerabilidades de rango medio:
● Corrupción
● Problemas vinculados a la persecución penal y el recupero de activos
● Dimensión de la economía informal y el uso de efectivo
Y cinco vulnerabilidades de rango medio-bajo:
● Regulación parcial de otros proveedores no financieros de crédito (OPNFC) y proveedores de servicios de pagos (PSP).
● Falta de inclusión de abogados y de proveedores de servicios fiduciarios y de societarios como sujetos obligados.
● Desactualización de los montos de las sanciones administrativas ALA/CFT.
● Falta de enfoque basado en riesgo (EBR) en ciertas normas.
● Operaciones marginales de cambio.
Analizando esta información en conjunto con las amenazas identificadas, el riesgo general de la República Argentina en materia de lavado de activos se estimó en el valor de 5,27, ubicándose en un rango medio.
Ahora bien, puede ocurrir que se fortalezca la regulación para cubrir o eliminar dichas vulnerabilidades. Las entidades financieras pueden tomar nota y adelantarse a esas vulnerabilidades y fortalecer sus procesos de onboarding si creen que están expuestas a alguno de estos puntos.
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